En tant qu’indépendant, vous avez toujours des risques que vous redoutez particulièrement. Bien que vous n’y pensiez que quelques fois par mois ou par an, ces aléas prennent de la place dans votre tête, déjà pleine de responsabilités. Alors, quels sont les risques professionnels les plus redoutés en 2023 ? Sont-ils communs à tous les indépendants ? Existe-t-il des risques précis pour des secteurs en particulier ? Passez les risques pro au crible dans cet article...
Que dit le baromètre des risques professionnels ?
Chaque année, Allianz mène une étude afin de définir un baromètre des risques professionnels principaux. Cet indice définit les 10 risques professionnels les plus redoutés par les participants au vote. Cette année, les professionnels redoutent moins le risque de catastrophe naturelle, ce risque passant de la troisième à la sixième position avec 19 %. Voici le podium.
À noter que le total n’est pas égal à 100 % puisque les participants peuvent choisir jusqu’à trois risques.
Le piratage informatique avec 34 % des votes
De nos jours, le piratage informatique est plus redouté par certaines entreprises que le vol au sein des locaux. En effet, une grande entreprise, un site e-commerce ou une agence digitale ne peut se permettre de voir son site web inutilisable ou ses données dérobées. Le piratage provoque une perte de temps considérable et parfois, un manque à gagner pour une entreprise. En outre, le cyber-rançonnage utilise vos points faibles pour vous demander de l’argent en retour. Une pratique de personnes malveillantes qui coûte cher pour une entreprise. Malgré le fait que la cybercriminalité soit le risque le plus redouté en 2023, il perd 10 points par rapport à 2022 passant de 44% à 34%.
🧑💻 L’assurance cybercriminalité vous protège contre le piratage informatique, le cyber-rançonnage et assure le maintien de chiffre d’affaires en cas de perte. Elle assure également une intervention rapide d’experts pour résoudre le problème.
L’interruption d’activité avec 34% des votes
L’interruption d’activité reste une préoccupation majeure des professionnels en 2023. Les entreprises redoutent les problèmes d’approvisionnement, de production et de transport. Un trouble pour la fabrication de produits ou pour fournir ses services. Un imprévu au niveau d’un élément de la chaîne d’approvisionnement met à mal certaines entreprises : ce risque arrive donc en deuxième place du baromètre.
Le contexte macroéconomique avec 25 % des votes
Le contexte macroéconomique prend de plus en plus de place dans le baromètre des risques professionnels ce qui lui permet de se classer parmi les trois premiers risques pour la première fois depuis 2012. En Europe, l'invasion russe de l'Ukraine et la crise énergétique qui s'ensuit sont au premier plan. L'explosion des prix de l'énergie fait grimper l'inflation à des sommets inégalés et "grignotent" l'ensemble de la structure des prix. Il en résulte une baisse des revenus réels et des bénéfices des entreprises, ce qui a des conséquences sur la consommation, la production et l'investissement.
Les autres risques professionnels redoutés en 2023 par les indépendants
Au-delà du baromètre, les professionnels indépendants redoutent aussi des risques plus spécifiques, selon leurs professions.
Le produit ou service cause des dommages au client
Un entrepreneur aime ses produits, mais encore plus ses clients. Quand une prestation de service ou un produit cause des dommages matériels, financiers ou corporels à un client, la situation est toujours délicate pour le dirigeant d’entreprise. Nous imaginons souvent que ce type de risque est subi uniquement par les restaurants ou les métiers du bâtiment. En effet, si un client tombe malade à cause de votre repas, cela peut se retourner contre vous.
Pourtant, aucune entreprise n’est à l’abri de causer un tort à autrui. Un consultant peut donner un mauvais conseil à son client, ce qui entraîne par la suite une perte de chiffre d'affaires nette : il s’agit alors d’un dommage financier. Un artisan, lors d’une réunion avec l’architecte, peut renverser son café sur la main et l’ordinateur de l’architecte, entraînant donc la casse de l’appareil et une brûlure physique.
🛡️ Tous ces risques coûteux pour un indépendant sont couverts par la Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro). Pour quelques euros par mois, elle vous soulage d’un poids. Notez que la RC Pro est obligatoire dans certains secteurs d’activité.
L’incapacité de travail
Un indépendant vit par son travail et ses projets clients. Si vous n’êtes plus en capacité de travailler, votre entreprise est au ralenti (voire, à l’arrêt). Le régime obligatoire compense votre salaire à un faible pourcentage, ne vous permettant pas d’assurer les frais de votre famille.
Risque n°1 : l’arrêt maladie
En cas de maladie, vous touchez seulement la compensation du régime obligatoire à partir du 4ᵉ jour, marquant la fin de votre période de carence.
Risque n°2 : l’invalidité
Partielle ou totale, l’invalidité vous empêche d’effectuer les tâches liées à votre métier.
Risque n°3 : le décès
Dans ce dernier cas, vous ne pouvez plus assurer la sécurité financière de votre famille.
🛡️ Ces trois risques sont couverts par la prévoyance, aussi appelée assurance maintien de salaire. Il permet de vous protéger ainsi que votre famille en cas d’incapacité de travail.
Le vol ou le vandalisme des locaux professionnels
Vous vous faites voler vos écrans, vos ordinateurs et vos serveurs. Un court-circuit provoque un incendie. Une fuite abîme le parquet de votre local et provoque des dégâts chez le voisin. Ces imprévus sont à la fois contraignants et très coûteux. Il est fortement recommandé de souscrire une assurance local professionnel pour éviter tous risques : elle protège des dégâts des eaux, du bris de glace, du vol, des catastrophes climatiques et du vandalisme. Par ailleurs, l’assurance local professionnel est obligatoire si vous êtes locataire ou si les bureaux dont vous êtes propriétaire se situent dans une copropriété.
Renverser son café sur son ordinateur
En début d’article, nous avons vu l’exemple d’un artisan qui renverserait son café sur l’ordinateur de l’architecte... Cela peut aussi vous arriver, à vous-même ! Votre ordinateur est souvent votre outil principal de travail. Pour éviter de perdre des journées de travail et de vider votre trésorerie, vous pouvez souscrire une assurance matériel informatique, qui vous protège justement du café renversé, mais aussi de la casse, d’une chute, d’un vol. Très utile pour ceux qui travaillent toute la journée sur leur ordinateur.
Des dommages sur un ouvrage après des travaux
Ce risque cible les artisans ou tout indépendant travaillant dans le domaine de la construction. L’un des risques les plus redoutés pour ce secteur d’activité est un dommage causé sur la construction suite à des travaux. Heureusement, vous êtes normalement couvert par la garantie décennale, qui couvre les dommages affectant un ouvrage jusqu’à 10 ans après la date du procès-verbal de réception des travaux. Cette garantie est obligatoire pour tous les indépendants liés au domaine de la construction.
