Cartes corporate premium, quelles assurances vous sont proposées ?

Le 26.03.2021

  

La majorité des cartes sont assurées pour vous permettre de bénéficier d'une assistance particulière au quotidien ou lors de vos déplacements professionnels. Ces assurances sont donc un critère important à prendre en compte par les entreprises au moment de choisir leur solution de carte corporate car elles représentent un réel avantage.

Tour d’horizon de ce que proposent ces cartes.

La carte BUSINESS CARD EXECUTIVE MASTERCARD – Crédit Agricole

Groupe Crdit Agricole logo

Avec la carte premium Crédit Agricole, bénéficiez d'assurances et d'assistances pendant les 90 premiers jours de votre voyage pour vous et votre famille et jusqu'à 2 collaborateurs vous accompagnant.

En cas d’incidents ou d’accidents au cours de votre voyage, la carte Crédit Agricole vous assure et pour résoudre d'éventuels dommages matériels ou corporels.

Vous bénéficiez ainsi d’une assistance en cas de décès, avec la prise en charge du rapatriement du corps et des accompagnants. Votre transfert ou rapatriement est également organisé et pris en charge, si votre état de santé le nécessite. Vous êtes assisté en cas de retour anticipé, si vous apprenez l’hospitalisation ou le décès d’un membre de sa famille.

Si vous ne pouvez plus assurer la garde des enfants de moins de 15 ans, suite à un accident ou une maladie soudaine, l’assureur organise et prend en charge l’aller-retour d’un proche pour les raccompagner. Si personne n’est disponible, l’embauche d’une personne qualifiée peut être prise en charge, à hauteur de 200 €/jour, dans la limite de 5 jours.

Si vous étiez amené à être hospitalisé, le trajet d’une personne pour se rendre à votre chevet peut être pris en charge. Ses frais d’hôtel et de petit-déjeuner seront remboursés à hauteur de 250€/nuit, pour 10 nuits maximum. Vous serez également indemnisé sur vos frais médicaux dans la limite de 155 000 €/événement. Il est également possible de demander une avance sur les frais d’hospitalisation. Votre remplacement par un collaborateur peut aussi être organisé, sous certaines conditions, si vous ne pouvez plus assumer votre mission. Un chauffeur peut vous être fourni, dans le cas où vous ne pourriez plus conduire et qu’aucun des accompagnants ne peut vous remplacer.

Des messages urgents peuvent être transmis à un membre de votre famille ou votre employeur, si vous êtes dans l’impossibilité de le faire vous-même.

Il est également possible de demander l’acheminement de dossiers et objets professionnels à l’étranger ainsi que de médicaments, lunettes, lentilles et prothèses auditives en cas de perte, casse ou vol.

Vous êtes aidé en cas de poursuites judiciaires à l’étranger, à la suite d’une infraction non intentionnelle à la législation locale :

  • Avance de la caution pénale, à hauteur de 15 500 €.
  • Prise en charge des honoraires d’avocats pour 8 000 € maximum.

Vous pouvez également profiter de certaines assurances sur votre déplacement :

  • Indemnisation des frais restés à votre charge sur les prestations non consommées et non remboursés en cas d’annulation, de modification ou d’interruption de voyage, due à une altération de santé, dans la limite de 5 000 € par assuré.
  • En cas de retard de plus d’une heure (pour un trajet de préacheminement), ou plus de deux heures sur moyen de transport public vous serez indemnisé sur les frais imprévus à hauteur de 900 €/événement.
  • En cas de décès ou invalidité permanente, vous serez indemnisé à hauteur de 310 000 € maximum.
  • En cas de retard, perte, vol et détérioration de vos bagages, vous êtes indemnisé dans la limite de 1 900 € (dont 600 € par objet de valeur).
    • Indemnisation des achats de première nécessité, en cas de retard de plus de 4 h.
    • Indemnisation en cas de vol ou perte de bagages dans un hôtel, un véhicule de location ou lorsqu’ils ont été confiés à un transporteur.

En cas de vol ou de dommages causés à un véhicule de location, prise en charge des frais restants à votre charge par le loueur, à savoir le montant de la franchise ou des réparations du véhicule. En cas de dommages, l’assureur prend en charge tout, ou partie des frais d’immobilisation du véhicule, selon la durée nécessaire à l’immobilisation. Si le loueur vous facture des frais de dossier, l’assureur garantit le remboursement de ces frais, à hauteur de 75 €/sinistre.

Si vous perdez ou vous faites voler votre carte, et qu’un Tiers l’utilise frauduleusement, l’assureur prend en charge les pertes à hauteur de 3 000 € par an. Une franchise plafonnée à 150 € peut cependant s’appliquer.

Si vous vous faites voler votre téléphone, l’assureur prend en charge les pertes liées à son utilisation, par exemple pour des communications à l’étranger. Cette garantie est limitée à 500 € par année civile.

Vous bénéficiez également d’une garantie sur vos achats :

  • En cas de livraison non conforme ou de non-livraison du bien, à hauteur des frais de réexpédition ou de son prix d’achat, pour maximum 1 500 €/sinistre et 3 000 €/an.
  • En cas de panne dans l’année suivant la fin de la garantie constructeur, vous bénéficiez d’une prolongation de la garantie, qui vous indemnisera à hauteur de 1 500 € par sinistre et de 3 000 € par an.

La Carte Corporate Executive Mastercard – Société Générale

logo-societe-generale

La Société Générale vous fait également bénéficier de certaines assurances et assistances.

Si vous avez un accident durant un voyage, vous serez couvert :

  • En cas de décès ou d’invalidité permanente faisant suite à un accident à bord de transports publics (310 000 €) ou d’un véhicule de location (46 000 €).
  • Sur votre transfert ou votre rapatriement, ainsi que celui d’un accompagnant si votre état de santé le nécessite. Si vous apprenez l’hospitalisation ou le décès d’un proche, vous pouvez également être rapatrié.
  • Si un proche vient vous voir en cas d’hospitalisation, prise en charge des frais d’hébergement à hauteur de 250 €/nuit, dans la limite de 10 nuits.
  • Envoi d’un collaborateur de remplacement à l’étranger.
  • Prise en charge de 155 000 €/assuré et événement sur les frais médicaux à l’étranger, possibilité de demander des avances sur les frais.
  • Possibilité de fournir un chauffeur de remplacement.
  • Transmission des messages urgents.
  • Envoi de médicaments, lunettes et prothèses auditives, ou de dossiers et objets professionnels

Vous serez également couvert en cas d’incidents de voyage :

  • En cas de retard de train, d’avion de plus de 4 h : vous serez indemnisé de 900 € sur les frais supplémentaires engagés, par exemple sur les frais de repas ou d’hôtellerie.
  • En cas de retard de votre bagage de plus de 4 h : vous pouvez être indemnisé sur vos achats de première nécessité, à hauteur de 900 €.
  • En cas de perte, vol ou détérioration de vos bagages durant le trajet, ou de vol dans la chambre d’hôtel, vous serez indemnisé à hauteur de 1900 €/bagage, dont 600 € par objet de valeur, avec une franchise de 70 €/sinistre.

Couverture de vos incidents liés à un véhicule de location :

  • Indemnisation en cas de vol de vos bagages dans le véhicule, à hauteur de 1900 €/bagage.
  • Indemnisation des dommages causés au véhicule, prise en charge de 100 000 € maximum dans la limite de 2 sinistres/an.
  • Prise en charge des frais de dossier à hauteur de 75 €/sinistre.

Assistance si quelqu’un utilise frauduleusement votre téléphone ou votre carte, après que vous l’ayez perdu :

  • Remboursement de 3 000 € en cas d’utilisation de la carte par un tiers, dans la limite de 38 500 €/an/titulaire.
  • 915 000 € pris en charge par an et par entreprise.
  • Prise en charge de 500 €/an en cas d’utilisation frauduleuse du téléphone portable.

L’assistance juridique à l’étranger est prise en charge en cas de poursuite judiciaire, dans la limite de 15 500 €.

La Mooncard X

Logo

Mooncard s’allie avec Allianz et Gras Savoye pour garantir fiabilité et sérénité à ses utilisateurs. Les porteurs de cartes Mooncard X bénéficient des garanties d’assurance premium liées au voyage, d’assistance et de protection juridique.

Avec Mooncard, vous êtes assisté lors de vos voyages à l’étranger.

En cas de maladie ou de blessure, votre rapatriement médicalisé est assuré et pris en charge, tout comme votre retour anticipé en cas d’hospitalisation ou décès d’un membre de la famille.

Si vous êtes amené à vous faire hospitaliser à l’étranger, vos frais sont pris en charge ou avancés à hauteur de 150 000 € maximum.

Vous êtes aidé dans vos démarches si vous perdez ou vous faites voler vos documents de voyage.

De même, si vous perdez ou vous faites voler votre carte Mooncard, vous serez informé et aidé dans vos démarches. Si la carte n’est pas retrouvée dans les 48h, vous pouvez avoir une avance pécuniaire, pouvant aller jusqu’à 3 000 €.

Vous êtes également assuré sur vos déplacements

En cas de décès accidentel ou invalidité permanente, vous bénéficierez d’une indemnisation de 350 000 €.

En cas de retard, perte, vol ou détérioration des bagages, jusqu’à 1 900 € seront pris en charge, dès 4 h de retard et jusqu’à 250 € par objet de valeur en cas de perte ou vol.

Si vous souhaitez modifier ou annuler votre voyage à cause d’une altération de santé garantie, vous pouvez être remboursé jusqu’à 5 000 €. En cas d’interruption de votre voyage à cause d’un problème de santé, du décès d’un proche, d’un préjudice matériel important (comme un incendie par exemple) ou à cause d’une raison professionnelle importante (mutation, licenciement, suppression ou modification de vos congés payés par l’employeur), vous pouvez être remboursé jusqu’à 5 000 € sur les prestations réservées, non remboursables, ni consommées.

Vous bénéficiez également d’une assurance responsabilité civile à l’étranger pour les dommages corporels ou matériels causés au tiers, allant jusqu’à 1 500 000 €.

Si vous louez un véhicule, vous êtes assuré sur les dommages ou sur le vol, à 100 % dans la limite de la franchise ou de la franchise non rachetable.

Cette carte vous permet également de profiter d’assurances et garanties quotidiennes.

En cas d’utilisation frauduleuse de votre carte, vous pouvez être remboursé jusqu’à 3 000 € sur les pertes pécuniaires causées.

Vos achats bénéficient d’une garantie, vous pouvez ainsi être remboursé jusqu’à 100 € en cas de vol ou dommage dans les 15 jours suivant l’achat. Vous bénéficiez également extension de garantie constructeur de 24 mois sur votre matériel informatique, si vous êtes victime d’une panne dans les 24 mois suivants la fin de la garantie constructeur, vous pourrez être indemnisé à hauteur de 1 000 € maximum.

Vous serez également juridiquement protégé sur vos achats, l’assureur garantit une intervention amiable ou contentieuse en cas de litige découlant d’achats effectués avec la Mooncard à destination de l’entreprise. Votre entreprise est également protégée, et interviendra à votre profit, contre le salarié qui se serait rendu coupable de l’utilisation frauduleuse de Mooncard.

Vos appareils nomades (téléphone, ordinateur portable ou appareil de poche, image et vidéo) sont également protégés en cas de vol ou dommage accidentel, vous pourrez être jusqu’à 500 € remboursés.

Vos transports en avion ou train sont également sous garantie, vous pourrez ainsi vous faire indemniser jusqu’à 200 €/retard, dès 4 h de retard ou 1 h de retard si cela concerne un transport public vous empêchant de prendre votre avion ou votre train.

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La carte Visa Gold Business – BNP Paribas

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La carte Visa Gold Business fait bénéficier le titulaire, mais aussi un collaborateur et les membres de sa famille de diverses assurances et garanties.

Ainsi, ceux-ci bénéficient d’assurances voyage, valables sur les déplacements professionnels et voyages privés :

  • Garantie décès et invalidité, indemnisation allant jusqu’à 310 000 €/famille et événement.
  • Prise en charge du retour des accompagnants en cas de besoin.
  • En cas de retard de transport excédant 4 heures, vous serez indemnisé jusqu’à 840 € sur les frais supplémentaires engagés.
  • En cas de retard de plus de 4 heures d’un de vos bagages, vous serez également indemnisé de 840 € sur les achats de première nécessité. Les garanties retard transport et retard bagages sont non cumulables.
  • En cas de perte, vol ou dégradation de vos bagages, vous pouvez être indemnisé jusqu’à 1 640 €.
  • Couverture de votre responsabilité civile à l’étranger et service d’assistance juridique en cas de poursuites, à hauteur de 1 525 000 €.
  • Couverture en cas de dommage ou vol d’un véhicule de location.
  • Si vous vous blessez ou tombez malade avant ou pendant votre voyage, vous pouvez bénéficier de la garantie modification, annulation ou interruption de voyage, vous indemnisant jusqu’à 5000 €/an sur les frais engagés.
  • Avances ou remboursement à titre complémentaire des frais d’hospitalisation à hauteur de 73 600 €.
  • Prise en charge du remplacement d’un collaborateur ou d’un chauffeur à l’étranger.
  • Garde et accompagnement des enfants à l’étranger.
  • Transport des animaux domestiques.
  • Transmission des messages urgents.

La carte premium BNP vous permet également de bénéficier d’une garantie constructeur de 6 mois. La garantie couvrira jusqu’à 800 €/sinistre, dans la limite de 1 600 €/an.

Une garantie vie professionnelle est proposée, vous indemnisant en cas d’utilisation frauduleuse du téléphone portable. Elle prendra en charge les frais téléphoniques engagés frauduleusement par un tiers.

Vous bénéficiez également d’un service d’urgence, en cas de perte ou de vol de votre carte. Il permettra l’envoi rapide d’une carte provisoire à l’étranger. Il est également possible de demander une avance d’argent.

Carte PRO AIR FRANCE KLM - AMERICAN EXPRESS PLATINUM

logo amex

American express, propose plusieurs cartes premium, nous prendrons ici sa carte PRO AIR FRANCE KLM — AMERICAN EXPRESS PLATINUM à titre d’exemple. Celle-ci vous fait bénéficier d’assurances et garanties quotidiennes, ou lors de vos déplacements professionnels.

Grâce à cette carte, vous profitez de diverses garanties au quotidien :

  • En cas de perte ou de vol de votre carte, elle est remplacée sous 48 h avec un simple appel au service clientèle.
  • Garantie totale contre la fraude : American Express vous couvre la majorité des fraudes dont vous pouvez être victime et recrédite immédiatement votre carte.
  • Vos achats sont également couverts contre la détérioration accidentelle ou le vol pendant 90 jours après leur achat, dans la limite de 2 500 €/sinistre, avec une franchise de 100 €.
  • Si votre véhicule de location est endommagé ou volé, vous êtes couvert sur le rachat de la franchise ou les frais restés à votre charge.

Vous bénéficiez également d’assurances et assistance en déplacement :

  • Couverture des frais supplémentaires de transport ou d’hébergement en cas de retard, annulation du vol ou manquement de correspondance de plus de 4 h, dans la limite de 200 € par assuré.
  • Si vos bagages sont retardés de plus de 4 h sur votre vol aller, jusqu’à 200 € vous sont remboursés sur vos achats de premières nécessités.
  • En cas de maladie soudaine ou d’accident, vous êtes couverts sur le rapatriement médical, le transport à l’hôpital, les frais médicaux et le remplacement professionnel, dans la limite de 2 000 000 € par événement et par assuré.
  • Si vous perdez, détériorez ou êtes victime d’un vol sur vos effets personnels au cours de votre voyage, vous pouvez être remboursé jusqu’à 500 € par objet de valeur ou sur la réfection de vos papiers (dans la limite de 2 000 €/voyage/assuré).
Même si, vous l’aurez compris, la plupart des assurances proposées par les cartes entreprise premium se recoupent, les montants pris en charge et les conditions peuvent varier. Ce sont donc des critères qui peuvent être intéressants à prendre en compte lors du choix d’une carte, gardez simplement à l'esprit que certaines de ces cartes peuvent proposer des avantages non négligeables, comme par exemple l’entière automatisation de la gestion de vos dépenses professionnelles.

Consultez le guide de remboursement des frais de déplacement.

Par Mathilde Deryckere

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Étude IFOP x Mooncard

L’impact du travail sur la vie privée en 2021

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